Заметка Елены Пономаревой для блога
Финансовая грамотность малого и среднего бизнеса, по моей оценке, находится на среднем уровне:
• более основательно к финансам начинают относиться при появлении намерений перейти из малого бизнеса в средний
• неизбежно придется «посчитать деньги» при получении миллионных кредитов
• многое зависит от бухгалтера – хороший с большим опытом часто даст фору среднему по квалификации финдиру
• в остальном же отношение компании к финансам зависит от отношения к ним собственника: если он привык вести личный бюджет, у него есть экономическое образование или он хочет прозрачности бизнеса, уже с уровня микробизнеса все будет разложено по полочкам
Потенциал роста финграмотности большой, и это связано в первую очередь с тем, что в последние годы системно растет финансовая грамотность населения в целом. На государственном уровне реализуются различные программы для бизнеса, активно включаются банки.
✔️ Чем грамотнее клиент, тем эффективнее его бизнес-модель и тем надежнее он как заемщик
Из-за недостаточного внимания к финансам (см. комментарий для «Коммерсанта») возникают системные ошибки:
• работа с убыточными клиентами (мало кто считает экономику в разрезе клиентов/партнеров/каналов продаж)
• некорректное ценообразование или «сливы» продукции в минус без оценки убытков по итогам периода
• игнорирование рисков в цепочках поставок и закупки по завышенным ценам
• слабое управление дебиторской задолженностью
• отсутствие или очень схематичное планирование и бюджетирование продаж и маркетинга
• минусовый маркетинг, потому что эффективность считается по выручке, а не по марже/прибыли
• и еще много других ошибок
‼️ Если бизнес отчитывается перед налоговой, это не значит, что у него есть управление финансами
Как только предприниматель начинает переходить в плоскость финансового управления, появляются развернутые планы и бюджеты, контроль себестоимости, оптимизация затрат и налогообложения, разделение личных и корпоративных финансов. На этом этапе бизнес становится прозрачным для собственника: появляется понимание, где зарабатываются деньги и куда они уходят.
Что касается Петербурга, специфики как таковой нет. МСП устроен одинаково везде. Но в нашем регионе есть нюансы: высокая доля сервисной экономики и туристического бизнеса, более высокая стоимость труда по сравнению с другими регионами. Плюс Петербург в целом более консервативен, чем Москва: предприниматели осторожнее относятся к рискам масштабирования. С одной стороны, это сдерживает рост, с другой – помогает избежать резких финансовых провалов.
➡️ В рамках проектов я лично всегда очень глубоко погружена в коммерческие показатели компаний. По тому, какие есть в компании отчеты, какие показатели отслеживаются, как анализируются отклонения, можно легко поставить «диагноз» бизнесу.
Набор основных отчетов – в следующим посте про финансы
Источник картинки: freepik
Финансовая грамотность малого и среднего бизнеса, по моей оценке, находится на среднем уровне:
• более основательно к финансам начинают относиться при появлении намерений перейти из малого бизнеса в средний
• неизбежно придется «посчитать деньги» при получении миллионных кредитов
• многое зависит от бухгалтера – хороший с большим опытом часто даст фору среднему по квалификации финдиру
• в остальном же отношение компании к финансам зависит от отношения к ним собственника: если он привык вести личный бюджет, у него есть экономическое образование или он хочет прозрачности бизнеса, уже с уровня микробизнеса все будет разложено по полочкам
Потенциал роста финграмотности большой, и это связано в первую очередь с тем, что в последние годы системно растет финансовая грамотность населения в целом. На государственном уровне реализуются различные программы для бизнеса, активно включаются банки.
✔️ Чем грамотнее клиент, тем эффективнее его бизнес-модель и тем надежнее он как заемщик
Из-за недостаточного внимания к финансам (см. комментарий для «Коммерсанта») возникают системные ошибки:
• работа с убыточными клиентами (мало кто считает экономику в разрезе клиентов/партнеров/каналов продаж)
• некорректное ценообразование или «сливы» продукции в минус без оценки убытков по итогам периода
• игнорирование рисков в цепочках поставок и закупки по завышенным ценам
• слабое управление дебиторской задолженностью
• отсутствие или очень схематичное планирование и бюджетирование продаж и маркетинга
• минусовый маркетинг, потому что эффективность считается по выручке, а не по марже/прибыли
• и еще много других ошибок
‼️ Если бизнес отчитывается перед налоговой, это не значит, что у него есть управление финансами
Как только предприниматель начинает переходить в плоскость финансового управления, появляются развернутые планы и бюджеты, контроль себестоимости, оптимизация затрат и налогообложения, разделение личных и корпоративных финансов. На этом этапе бизнес становится прозрачным для собственника: появляется понимание, где зарабатываются деньги и куда они уходят.
Что касается Петербурга, специфики как таковой нет. МСП устроен одинаково везде. Но в нашем регионе есть нюансы: высокая доля сервисной экономики и туристического бизнеса, более высокая стоимость труда по сравнению с другими регионами. Плюс Петербург в целом более консервативен, чем Москва: предприниматели осторожнее относятся к рискам масштабирования. С одной стороны, это сдерживает рост, с другой – помогает избежать резких финансовых провалов.
➡️ В рамках проектов я лично всегда очень глубоко погружена в коммерческие показатели компаний. По тому, какие есть в компании отчеты, какие показатели отслеживаются, как анализируются отклонения, можно легко поставить «диагноз» бизнесу.
Набор основных отчетов – в следующим посте про финансы
Источник картинки: freepik
